福建省鄉(xiāng)村振興貸實(shí)施辦法
第一條 本辦法所稱鄉(xiāng)村振興貸是指金融機(jī)構(gòu)依托福建省金融服務(wù)云平臺(tái)（以下簡稱金服云平臺(tái)）和省級政策性優(yōu)惠貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)資金池（以下簡稱資金池）提供貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償作為增信手段，通過“快服貸”產(chǎn)品為符合條件的中小微農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場等農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供流動(dòng)性融資服務(wù)的信貸產(chǎn)品。
第二條 鄉(xiāng)村振興貸服務(wù)對象為在福建?。ú缓?jì)劃單列市）登記注冊、守法經(jīng)營、無不良記錄的農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場、農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)組織以及經(jīng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門核準(zhǔn)登記的農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織法人（以下簡稱鄉(xiāng)村振興貸企業(yè)或企業(yè)）。上述主體應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合鄉(xiāng)村振興貸條件，生產(chǎn)經(jīng)營正常。鄉(xiāng)村振興貸貸款資金必須用于正常生產(chǎn)經(jīng)營，不能用于金融投資、理財(cái)、轉(zhuǎn)貸等套利活動(dòng)或個(gè)人消費(fèi)，以及投資國家政策禁止或限制的項(xiàng)目。
第三條 資金池是指省財(cái)政整合相關(guān)資金設(shè)立，按照風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)原則提供風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的資金。資金池管理按省級政策性優(yōu)惠貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)資金池資金管理辦法的最新文件規(guī)定執(zhí)行。
第四條 不良貸款是指企業(yè)逾期1個(gè)月（含）未償還貸款本金或超過2個(gè)月（含）未償還貸款利息且合作金融機(jī)構(gòu)已宣布提前到期的貸款。
合作金融機(jī)構(gòu)是指已入駐金服云平臺(tái)且按照本辦法規(guī)定提供鄉(xiāng)村振興貸服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。
不良貸款率是指合作銀行在某一時(shí)點(diǎn)上鄉(xiāng)村振興貸的不良貸款本金占該行同產(chǎn)品貸款余額的比重。
第五條 農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門負(fù)責(zé)收集相關(guān)領(lǐng)域符合鄉(xiāng)村振興貸的企業(yè)名單，依托金服云平臺(tái)或當(dāng)?shù)卮_定的其他方式，建立服務(wù)對象企業(yè)池，采取名單制動(dòng)態(tài)管理，形成“企業(yè)池名單”。名單內(nèi)企業(yè)如涉違法經(jīng)營、出現(xiàn)不良記錄等，不再符合相關(guān)條件，由農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門核實(shí)后，及時(shí)移出企業(yè)池名單。在被移出企業(yè)池名單前發(fā)生的鄉(xiāng)村振興貸，可按本辦法規(guī)定享受相關(guān)政策。
授權(quán)金服云平臺(tái)根據(jù)銀行貸款審核標(biāo)準(zhǔn)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)審核標(biāo)準(zhǔn)，對企業(yè)進(jìn)行初步篩選，分類標(biāo)注，出具信用報(bào)告，對存在失信行為企業(yè)，信用報(bào)告不合格的企業(yè)，原則上不得進(jìn)入企業(yè)池名單，為銀行發(fā)放貸款和相關(guān)部門統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、輔助決策提供便利。
銀行應(yīng)按市場化、法治化原則，充分發(fā)揮服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、風(fēng)險(xiǎn)防控和技術(shù)能力的優(yōu)勢，有效甄別鄉(xiāng)村振興貸企業(yè)，簡化審批資料和流程，對申報(bào)企業(yè)在符合基本信貸準(zhǔn)入條件的情況下，盡快完成盡職調(diào)查、授信審批。
第六條 鄉(xiāng)村振興貸可采用銀政、銀政擔(dān)、銀政保等合作模式，具體合作模式由各方自主選擇。
銀政模式是銀行為企業(yè)辦理信貸業(yè)務(wù)，該項(xiàng)信貸未涉及第三方擔(dān)保、保險(xiǎn)，在貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，由銀行、資金池按規(guī)定承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的模式。
銀政擔(dān)模式是銀行為企業(yè)辦理信貸業(yè)務(wù)，由融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，在貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，銀行、資金池、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)按約定及本辦法規(guī)定承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的模式。
銀政保模式是銀行為企業(yè)辦理信貸業(yè)務(wù)，企業(yè)投保貸款保證保險(xiǎn)，在貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，銀行、資金池、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按約定及本辦法規(guī)定承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的模式。
鼓勵(lì)合作金融機(jī)構(gòu)對企業(yè)池內(nèi)的企業(yè)提供純信用融資。
第七條 鄉(xiāng)村振興貸單戶企業(yè)的貸款規(guī)模原則上控制在1000萬元以內(nèi)，實(shí)行優(yōu)惠貸款利率。各政策性銀行、國有商業(yè)銀行按不超過最近一次公布的一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率發(fā)放貸款的為優(yōu)惠利率，其他銀行業(yè)機(jī)構(gòu)按不超過最近一次公布的一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率加80個(gè)基點(diǎn)發(fā)放貸款的為優(yōu)惠利率。貸款期限由銀行與企業(yè)自主選擇，原則上不超過1年。
第八條 對于由政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的貸款，符合“總對總”批量擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)定的，依托合作金融機(jī)構(gòu)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、風(fēng)險(xiǎn)防控和技術(shù)能力，由合作金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的業(yè)務(wù)條件對擔(dān)保貸款項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評估和審批，由政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)對擔(dān)保貸款項(xiàng)目進(jìn)行合規(guī)性審核確認(rèn)，不再做重復(fù)性盡職調(diào)查。獲取擔(dān)保貸款的企業(yè)繳納的擔(dān)保費(fèi)不高于擔(dān)保額的1%。合作金融機(jī)構(gòu)和政府性融資擔(dān)保體系按照國家和我省有關(guān)政策規(guī)定分擔(dān)貸款本息風(fēng)險(xiǎn)，其中合作金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)的比例不低于20%。
第九條 銀政擔(dān)模式下符合我省融資擔(dān)保條件的，貸款損失按規(guī)定分擔(dān)比例進(jìn)行分險(xiǎn)。單戶1000萬元及以下貸款且代償熔斷率、費(fèi)率符合要求的，省再擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例可提高至40%，國家和我省出臺(tái)新規(guī)定的按新規(guī)定執(zhí)行。符合國家融資擔(dān)保基金條件的，由省再擔(dān)保機(jī)構(gòu)對接國家融資擔(dān)保基金申請分險(xiǎn)。
第十條 鄉(xiāng)村振興貸未納入政府性融資擔(dān)保范圍分險(xiǎn)的，發(fā)生貸款損失，扣除可由保險(xiǎn)公司、其他融資擔(dān)保、抵質(zhì)押物代償金額后，按照以下比例分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任：（一）本金損失低于20%時(shí)，資金池不予補(bǔ)償；（二）本金損失高于本金總額20%時(shí)，在合作銀行承擔(dān)損失不低于本金總額的20%前提下，資金池對本金損失按照不高于本金總額50%的比例進(jìn)行補(bǔ)償。
第十一條 金融機(jī)構(gòu)違反國家有關(guān)法律法規(guī)造成的損失，資金池不予補(bǔ)償。出現(xiàn)不良貸款時(shí)，資金池的補(bǔ)償范圍為同一企業(yè)同一年度內(nèi)不超過1000萬元的鄉(xiāng)村振興貸。同一企業(yè)出現(xiàn)多筆不良貸款時(shí)，資金池按先純信用貸款、再按其他類貸款的順序依次給予補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)。
第十二條 省內(nèi)人民銀行合規(guī)運(yùn)用再貸款再貼現(xiàn)等政策工具，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大鄉(xiāng)村振興貸投放力度。金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的鄉(xiāng)村振興貸情況將納入人民銀行金融支持鄉(xiāng)村振興考核評估范圍。
第十三條 企業(yè)申請入池。符合鄉(xiāng)村振興貸條件的企業(yè)通過金服云平臺(tái)申請入池，金服云平臺(tái)及時(shí)將入池申請?zhí)峤唤o省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳審核，通過后由省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳牽頭會(huì)同相關(guān)單位在金服云平臺(tái)發(fā)布，納入鄉(xiāng)村振興貸企業(yè)池名單。
第十四條 企業(yè)申請貸款。已納入企業(yè)池的企業(yè)通過金服云平臺(tái)“快服貸”專區(qū)鄉(xiāng)村振興貸產(chǎn)品模塊，在線發(fā)起貸款申請。面臨暫時(shí)流動(dòng)性困難的鄉(xiāng)村振興貸服務(wù)對象承諾符合鄉(xiāng)村振興貸條件、貸款用途符合本辦法規(guī)定，可通過金服云平臺(tái)“快服貸”專區(qū)鄉(xiāng)村振興貸產(chǎn)品模塊在線申請鄉(xiāng)村振興貸，也可直接向銀行申請鄉(xiāng)村振興貸，并由銀行協(xié)助通過金服云平臺(tái)線上辦理。
第十五條 合作金融機(jī)構(gòu)對接受理。合作金融機(jī)構(gòu)通過金服云平臺(tái)對接受理，結(jié)合“鄉(xiāng)村振興貸”窗口等平臺(tái)開展審核。對接情況在線留痕，在金服云平臺(tái)設(shè)置“已發(fā)布”“被關(guān)注”“已授信”等業(yè)務(wù)狀態(tài)標(biāo)識(shí)。對接未成功的，除涉密及敏感信息外，簡要說明理由（詳見附件2）。
第十六條 備案及還款登記。對接成功后，銀行通過金服云平臺(tái)報(bào)備貸款授信、發(fā)放、還款、續(xù)貸或轉(zhuǎn)貸以及貸款逾期不良等情況，并在10個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行登記。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按季度統(tǒng)計(jì)鄉(xiāng)村振興貸發(fā)放額、在保額、不良率等指標(biāo)，在季度結(jié)束后10個(gè)工作日內(nèi)將上述指標(biāo)報(bào)送省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳。農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳可根據(jù)鄉(xiāng)村振興貸季度運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)情況，會(huì)同相關(guān)部門采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)控制舉措。
第十七條 貸款本金損失屬于資金池負(fù)擔(dān)部分，在司法機(jī)關(guān)或相關(guān)機(jī)構(gòu)受理銀行追款訴訟請求后，銀行通過金服云平臺(tái)向省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳提出補(bǔ)償申請，同步按要求提供紙質(zhì)材料。
相關(guān)金融機(jī)構(gòu)通過金服云平臺(tái)發(fā)起風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請時(shí)，應(yīng)同時(shí)提交相關(guān)紙質(zhì)佐證材料（包括風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請報(bào)告，內(nèi)容涵蓋貸款合同、企業(yè)違約、貸款損失、開展追收等情況，司法機(jī)關(guān)或相關(guān)機(jī)構(gòu)受理追款訴訟請求材料等）。金服云平臺(tái)應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)通過系統(tǒng)提醒功能將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請信息傳遞給省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、省委金融辦。省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳牽頭、省委金融辦配合，及時(shí)開展審核，提出資金池分擔(dān)建議，報(bào)省財(cái)政廳復(fù)核并撥付補(bǔ)償金。
第十八條 追索。產(chǎn)生不良貸款后，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極開展追收事宜。資金池給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)?，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)在收到追回款的5個(gè)工作日內(nèi)，對追回資金扣除合理追索費(fèi)用(包括但不限于訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)等)后的余額部分，按風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例償還資金池。合理追索費(fèi)用事后須經(jīng)省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳確認(rèn)，確認(rèn)后多退少補(bǔ)。
第十九條 對鄉(xiāng)村振興貸不良貸款率高于銀行業(yè)機(jī)構(gòu)自身各項(xiàng)貸款不良率年度目標(biāo)3個(gè)百分點(diǎn)（含）以內(nèi)的，可不作為監(jiān)管評級和銀行內(nèi)部考核評價(jià)的扣分因素。各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)積極推動(dòng)落實(shí)鄉(xiāng)村振興貸盡職免責(zé)制度，細(xì)化和明確鄉(xiāng)村振興貸不良貸款容忍度和授信盡職免責(zé)的要求，切實(shí)提高基層“敢貸、愿貸”積極性。
第二十條 數(shù)據(jù)查詢分析。金服云平臺(tái)為省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、省財(cái)政廳、省委金融辦、人民銀行福建省分行、福建金融監(jiān)管局提供企業(yè)融資需求、獲得授信額度、貸款的總額等信息的實(shí)時(shí)查詢功能，及對相關(guān)金融機(jī)構(gòu)上一年度鄉(xiāng)村振興貸開展情況的匯總分析功能。
鄉(xiāng)村振興貸運(yùn)作流程圖詳見附件1。
第二十一條 鄉(xiāng)村振興貸年度貸款規(guī)模限額為50億元，若當(dāng)年放款超過規(guī)模限額，須由省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳牽頭會(huì)同財(cái)政廳研究增加貸款規(guī)模額度；根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策，做好年度風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)預(yù)算資金動(dòng)態(tài)跟蹤；加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)處置，及時(shí)通報(bào)重大問題；督促指導(dǎo)合作銀行在貸款規(guī)模內(nèi)辦理業(yè)務(wù)。
第二十二條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在出現(xiàn)不良貸款之日起5個(gè)工作日內(nèi)主動(dòng)向省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳報(bào)告，不良貸款率超過4%時(shí)，農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳應(yīng)及時(shí)督促金融機(jī)構(gòu)暫停辦理鄉(xiāng)村振興貸業(yè)務(wù)。未按規(guī)定報(bào)告的，停止該機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)辦理資格。不良貸款率若恢復(fù)至4%以內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)可通過金服云平臺(tái)向省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳提出申請，由省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳牽頭，會(huì)同省財(cái)政廳、省委金融辦、人民銀行福建省分行、福建金融監(jiān)管局提出意見，獲得同意后可重啟相關(guān)業(yè)務(wù)。
同一金融機(jī)構(gòu)包括省行及下屬分支行、營業(yè)部等，福建農(nóng)信系統(tǒng)含個(gè)市縣區(qū)農(nóng)信社、農(nóng)商銀行。
第二十三條 本辦法由省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、省財(cái)政廳、省委金融辦、人民銀行福建省分行、福建金融監(jiān)管局依職責(zé)負(fù)責(zé)解釋。
第二十四條 本辦法自印發(fā)之日起施行，有效期2年，在施行過程中，如有出臺(tái)其它新文件或規(guī)定，按新規(guī)定執(zhí)行。
附件：1.福建省鄉(xiāng)村振興貸運(yùn)作流程圖
2.鄉(xiāng)村振興貸業(yè)務(wù)辦理操作細(xì)則
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